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La caja de beneficios

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LA CAJA DE BENEFICIOS Un servicio de los oficiales de servicio nacional de PVA
Este cuadro de beneficios ha sido proporcionado por PVA Health and Benefits Specialist II Charles Tocci, con sede en la oficina regional de PVA en Syracuse, NY.

El sistema de exoesqueleto ReWalk

Como todos luchamos con la tecnología a diario, la empresa ReWalk Robotics ha producido un nuevo dispositivo que está cambiando la vida de nuestros miembros en todo el país. En diciembre, la Administración de Alimentos y Medicamentos (FDA) aprobó el primer exoesqueleto motorizado que se emitió para uso personal, que se llama ReWalk, y está ganando popularidad rápidamente.

¿Qué es ReWalk?

El ReWalk es un sistema de exoesqueleto que permite a las personas con lesiones de la médula espinal (LME) sentarse, pararse, girar y caminar. El sistema se ajusta cuidadosamente específicamente para cada persona y se ata al usuario. El objetivo principal del sistema es imitar la marcha natural en un sistema controlado e independiente mientras está acompañado por un compañero capacitado.

¿Cómo puedo conseguir un ReWalk?

Aunque el proceso es largo y conlleva un procedimiento complicado, el producto no es difícil de obtener. La evaluación se puede iniciar de varias formas. Primero; puede autorreferirse a sí mismo. Segundo; su proveedor de VA puede comunicarse con su Centro de SCI y, como siempre, puede comunicarse con su Oficial de Servicio Nacional (NSO) local para que lo ayude a obtener el ReWalk.

Una vez que se ha realizado una consulta, debe someterse a una evaluación integral para ver si cumple con los criterios. Por ejemplo; el sistema requiere el uso de dos bastones, por lo que la fuerza de la extremidad superior es fundamental. También se evalúan muchas otras fortalezas y funciones. Como era de esperar, la altura y el peso también son factores determinantes para incluir la longitud de las piernas. Algunos otros aspectos que se tienen en cuenta son la densidad ósea, la presión arterial en bipedestación, la integridad de la piel, el riesgo de disreflexia autonómica y, como se mencionó anteriormente, un acompañante que pueda participar activamente en el entrenamiento y supervisar mientras usa el ReWalk en casa. Desafortunadamente, no puede calificar si tiene un diagnóstico de una lesión neurológica diferente a una LME.

¡Ahora la parte divertida, que es la prueba! Esta es la parte más larga del proceso. Se realizan pruebas rigurosas porque literalmente está aprendiendo a caminar de nuevo. Deberá adquirir ciertas habilidades, como entrar y salir del sistema, ir y volver de sentarse a pararse, operar el comunicador y caminar al menos 10 metros con una asistencia mínima. Después de más práctica con el dispositivo y el terapeuta certificado acepta que usted es elegible, se le puede prestar uno para uso doméstico bajo supervisión por un mínimo de 45 días. Luego, el equipo de SCI colaborará para la compra del sistema ReWalk.

Para obtener información más detallada sobre el sistema ReWalk, comuníquese con su proveedor de VA o con la NSO de Veteranos Paralizados de América (PVA).

 

Monto del préstamo

Garantía máxima

Disposiciones especiales

Hasta $45,000 50 por ciento del monto del préstamo 25 por ciento en préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés
$45,000 – $56,250 $22,500 Lo mismo que arriba
$56,250 – $144,000 40 por ciento del monto del préstamo, con un máximo de $36,000 Lo mismo que arriba
$144,000 o más Hasta un monto equivalente al 25 por ciento del límite de préstamos del condado Lo mismo que arriba

Para calificar para un préstamo hipotecario de VA, un veterano o el cónyuge de un miembro en servicio activo debe certificar que tiene la intención de ocupar la casa. Al refinanciar un préstamo garantizado por VA únicamente para reducir la tasa de interés, un veterano solo necesita certificar su ocupación previa. El VA no puede garantizar un préstamo sin primero ser evaluado por un tasador asignado por VA. El solicitante paga la tasación una vez finalizada y de acuerdo con el programa de tarifas aprobado por VA. El tasador de tarifas de VA estima el valor de la propiedad. Esto no es lo mismo que una inspección de la casa y no garantiza que la casa esté libre de defectos. El VA solo garantiza el préstamo y no la condición de la propiedad.

Para la compra de préstamos hipotecarios, se requiere el pago en efectivo de todos los costos de cierre. La tasación de VA, el informe crediticio, la tarifa de procesamiento del préstamo, la búsqueda del título, el seguro del título, las tarifas de registro, los impuestos de transferencia, los cargos de inspección, la inspección, las primas del seguro contra riesgos y los impuestos pagados por adelantado pueden no estar incluidos en el préstamo. Estos costos de cierre deben ser pagados por el veterano, a menos que esté refinanciando un préstamo en el que la mayoría de estos costos pueden incluirse en el préstamo. Si está refinanciando un préstamo, todos estos costos pueden incluirse en el préstamo siempre que el préstamo total no exceda el valor razonable de la propiedad.

Un prestatario elegible también puede usar un Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés garantizado por VA para refinanciar un préstamo existente de VA para reducir la tasa de interés y el pago. Por lo general, no se requiere suscripción de crédito para este tipo de préstamo. El préstamo puede incluir todo el saldo pendiente del préstamo anterior, los costos de las mejoras de eficiencia energética, así como los costos de cierre, incluidos hasta dos puntos de descuento. Los préstamos con reducción de la tasa de interés pueden incluir costos de cierre, incluido un máximo de dos puntos de descuento. Si el prestamista cobra puntos de descuento sobre el préstamo, el veterano puede negociar con el vendedor quién pagará los puntos o si se dividirán entre el comprador y el vendedor. Es posible que los puntos pagados por el veterano no se incluyan en el préstamo (con la excepción de que se pueden incluir hasta dos puntos en los préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés). El plazo del préstamo puede ser de hasta 30 años y 32 días.

Tenga en cuenta que el VA cobra una tarifa de financiación que varía desde un mínimo del 0,05 por ciento hasta un máximo del 2,4 por ciento, según el tipo de préstamo que elija. La tarifa de financiación debe pagarse a VA a menos que el veterano esté exento de dicha tarifa. Las exenciones incluyen: aquellos que reciben compensación por discapacidad de VA; o están calificados por VA como elegibles para recibir compensación como resultado de un examen de discapacidad previo al alta; o son los cónyuges sobrevivientes solteros de un veterano que murió en servicio o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio. La tarifa de financiación se puede pagar en efectivo o se puede incluir en el préstamo. La tarifa de financiación de VA y hasta $6,000 de mejoras de eficiencia energética también se pueden incluir en el préstamo de VA.

Los períodos de servicio necesarios para tener derecho a la elegibilidad son los siguientes:

Segunda Guerra Mundial: (1) servicio activo después del 15 de septiembre de 1940 y antes del 26 de julio de 1947; (2) dado de baja en condiciones que no sean deshonrosas; y (3) al menos 90 días de servicio total a menos que se le dé de alta anticipadamente por una discapacidad relacionada con el servicio.
Después de la Segunda Guerra Mundial: (1) servicio activo después del 25 de julio de 1947 y antes del 27 de junio de 1950; (2) descarga en condiciones que no sean deshonrosas; y (3) 181 días de servicio activo continuo a menos que se le dé de alta anticipadamente por una discapacidad relacionada con el servicio.
Guerra coreana: (1) servicio activo después del 26 de junio de 1950 y antes del 1 de febrero de 1955; (2) descarga en condiciones que no sean deshonrosas; y (3) al menos 90 días de servicio total, a menos que se le dé de alta anticipadamente por una discapacidad relacionada con el servicio.
Posguerra coreana: (1) servicio activo después del 31 de enero de 1955 y antes del 5 de agosto de 1964; (2) descarga en condiciones que no sean deshonrosas; (3) 181 días de servicio continuo, a menos que se le dé de alta anticipadamente por una discapacidad relacionada con el servicio.
guerra de Vietnam: (1) servicio activo después del 4 de agosto de 1964 y antes del 8 de mayo de 1975; (2) descarga en condiciones que no sean deshonrosas; y (3) 90 días de servicio total, a menos que se le dé de alta anticipadamente por una discapacidad relacionada con el servicio. Para los veteranos que sirvieron en la República de Vietnam, la fecha de inicio es el 28 de febrero de 1961.
Después de Vietnam: (1) servicio activo después del 7 de mayo de 1975 y antes del 2 de agosto de 1990; (2) servicio activo durante 181 días continuos, todos los cuales ocurrieron después del 7 de mayo de 1975; y (3) alta en condiciones que no sean deshonrosas o alta anticipada por discapacidad relacionada con el servicio.
Regla de los 24 meses: Si el servicio fue entre el 8 de septiembre de 1980 (16 de octubre de 1981, para los oficiales) y el 1 de agosto de 1990, los veteranos generalmente deben completar 24 meses de servicio activo continuo o el período completo (al menos 181 días) para que fueron llamados u ordenados al servicio activo, y ser dados de baja en condiciones que no sean deshonrosas. Se permiten excepciones si el veterano completó al menos 181 días de servicio activo pero fue dado de baja antes de los 24 meses por (1) dificultad, (2) la conveniencia del gobierno, (3) reducción de personal, (4) cierta condiciones médicas o (5) discapacidad relacionada con el servicio.
guerra del Golfo: Los Veteranos de la era de la Guerra del Golfo - 2 de agosto de 1990, hasta una fecha por determinar - generalmente deben completar 24 meses de servicio activo continuo o el período completo (al menos 90 días) por el cual fueron llamados al servicio activo. y ser dado de baja en condiciones que no sean deshonrosas. Se permiten excepciones si el veterano completó al menos 90 días de servicio activo pero fue dado de baja antes de los 24 meses por (1) dificultad, (2) la conveniencia del gobierno, (3) reducción de personal, (4) ciertos condiciones o (5) discapacidad relacionada con el servicio. Los reservistas y los miembros de la Guardia Nacional son elegibles si fueron activados después del 1 de agosto de 1990, sirvieron al menos 90 días y recibieron una baja honorable.
Personal en servicio activo: Hasta que termine la era de la Guerra del Golfo, las personas en servicio activo son elegibles después de cumplir 90 días consecutivos.

Para obtener un Certificado de Elegibilidad, complete el Formulario VA 26-1880 - "Solicitud de un Certificado de Elegibilidad" - y envíelo por correo a: VA Eligibility Center, PO Box 20729, Winston-Salem, NC 27120. Una vez que su Certificado de Elegibilidad sea recibido de VA puede solicitar un préstamo VA.

El VA brinda asistencia a los veteranos que están en mora. Si el préstamo hipotecario de un veterano se vuelve moroso, el veterano debe comunicarse de inmediato con su prestamista y explicarle la causa de los pagos atrasados y discutir cómo se pueden reembolsar. Dependiendo de la situación del veterano, el prestamista puede ofrecer cualquiera de las siguientes opciones para evitar una ejecución hipotecaria:

Plan de pago: Realice un pago regular cada mes más parte de los pagos atrasados.
Paciencia: El prestamista suspende temporalmente los pagos para permitir que los veteranos acumulen fondos para restablecer el préstamo o vender la propiedad.
Modificación de préstamo: El prestamista ofrece un nuevo comienzo al agregar la morosidad al saldo del préstamo y establecer un nuevo calendario de pagos.
Venta de compromiso / Venta corta: El prestamista aprueba la venta de la casa por menos de lo que se necesita para pagar el préstamo. El resto se cancela y / o se paga mediante garantía de VA.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: El prestamista acepta una escritura de propiedad en lugar de pasar por un largo proceso de ejecución hipotecaria.

El VA no tiene los fondos para prestar a los veteranos que están atrasados en sus pagos, pero puede ofrecer asesoría financiera a los veteranos con préstamos garantizados por VA, convencionales o de alto riesgo. Para los veteranos con préstamos garantizados por VA, VA puede interceder ante el prestamista para ayudar a organizar una opción alternativa a la ejecución hipotecaria, pero no tiene esa autoridad sobre otros préstamos.

Para obtener información adicional sobre la garantía de préstamos hipotecarios, comuníquese con su oficial de servicio nacional de PVA local o el número gratuito de VA para el programa de garantía de préstamos hipotecarios es 1-877-827-3702.

Michael J. Kruse es un veterano de la Fuerza Aérea de los Estados Unidos y de la Guerra del Golfo Pérsico. Ingresó al ejército en julio de 1990 y trabajó como Especialista en Mantenimiento de Aeronaves Tácticas en el F-15 Fighter. Estuvo destinado en Holloman AFB New Mexico, Langley AFB Virginia y King Abdul Aziz Air Base Dhahran Saudi Arabia. Completó su alistamiento de cuatro años y fue dado de baja honorablemente de la Fuerza Aérea en 1994. Mike obtuvo su licenciatura en Administración de Empresas de Medaille College y su título de asistente legal de New York Paralegal. Como representante acreditado, Michael ha pasado más de 12 años ayudando a los veteranos y sus dependientes a obtener educación, atención médica, compensación o beneficios de pensión del Departamento de Asuntos de Veteranos. Es el Oficial Superior de Servicio Nacional en la oficina de Veteranos Paralizados de América en Buffalo, Nueva York.

 

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